近期,一些不法分子冒充銀行工作人員誘導(dǎo)消費(fèi)者簽訂車貸陷阱合同，在簽訂合同過程中存在故意隱瞞、虛高貸款金額、簽訂空白合同等情況。針對(duì)消費(fèi)者反映集中、投訴問題較為突出的汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，河北銀保監(jiān)局發(fā)布2023年第1期消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者，在金融機(jī)構(gòu)辦理汽車消費(fèi)貸款（信用卡汽車專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)）時(shí)應(yīng)理性借貸，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，依法合理維權(quán)。

消費(fèi)者在辦理汽車分期業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面：

一是準(zhǔn)確識(shí)別對(duì)方身份。辦理汽車分期業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)要求對(duì)方亮明身份，清楚其是銀行工作人員，還是與銀行有合作關(guān)系的汽車經(jīng)銷商、中介服務(wù)公司、擔(dān)保公司（統(tǒng)稱中介公司）人員。

二是詳細(xì)了解收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)。如果具體汽車分期業(yè)務(wù)由中介公司代為辦理，一定要詳細(xì)了解可能發(fā)生的費(fèi)用或額外支出，如服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、檔案費(fèi)、解押費(fèi)、押金、違約金等等，清楚收費(fèi)主體并索要發(fā)票或收據(jù)，明明白白消費(fèi)。特別提示：銀行除收取汽車分期業(yè)務(wù)利息外，不會(huì)額外收取任何費(fèi)用，更不會(huì)要求消費(fèi)者另行交納費(fèi)用。

三是認(rèn)真審核合同內(nèi)容。消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)簽署汽車分期付款合同前，應(yīng)該認(rèn)真、完整閱讀合同條款，尤其合同應(yīng)載明首付款金額、分期金額、每期還款金額、分期付款手續(xù)費(fèi)率，以及還款渠道、還款日期等內(nèi)容。重點(diǎn)關(guān)注與費(fèi)用有關(guān)的合同條款，不要簽署費(fèi)用約定不明、信息不完整或者內(nèi)容有誤的合同。

四是謹(jǐn)慎對(duì)待簽字、授權(quán)。在業(yè)務(wù)辦理過程中不隨意委托他人簽訂協(xié)議、授權(quán)他人代辦金融業(yè)務(wù)，不隨意簽字授權(quán)。

五是珍惜個(gè)人征信，避免違約。若貸款產(chǎn)生逾期，金融機(jī)構(gòu)將按規(guī)定向人民銀行提供金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，消費(fèi)者應(yīng)在約定的每月到期還款日前足額還款，避免挪作他用，避免因逾期而導(dǎo)致個(gè)人征信受損，并產(chǎn)生違約責(zé)任。 

六是注意個(gè)人信息保護(hù)。在業(yè)務(wù)辦理時(shí)，不隨意透露個(gè)人身份信息、銀行賬號(hào)、驗(yàn)證碼等個(gè)人信息，防止信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。不輕信自稱金融機(jī)構(gòu)的陌生來電，避免個(gè)人信息被不法分子利用。

七是通過金融機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)卡、解押等業(yè)務(wù)。消費(fèi)者可自行選擇汽車分期信用卡及合同的領(lǐng)取方式，包括自取和郵寄，收到汽車分期信用卡及合同后，要妥善保管。在結(jié)清貸款后，要及時(shí)聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)辦理汽車分期信用卡銷戶以及車輛解抵押等業(yè)務(wù)。如確需中介服務(wù)，應(yīng)注意核實(shí)中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)，避免陷入不法中介陷阱。

消費(fèi)者如與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛，可以通過以下幾個(gè)渠道維護(hù)自身合法權(quán)益：

一是向金融機(jī)構(gòu)投訴。消費(fèi)者可以撥打銀行官方客服電話、消費(fèi)者投訴專線或在銀行的官方網(wǎng)站、移動(dòng)客戶端、微信公眾號(hào)等線上平臺(tái)反映問題。

二是申請(qǐng)調(diào)解。向法院認(rèn)可的調(diào)解組織、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)下屬調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解。

三是依法提起訴訟或申請(qǐng)仲裁。消費(fèi)者可依法向人民法院提起訴訟或向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

四是向監(jiān)管部門反映。消費(fèi)者可以向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局反映或者拔打中國銀保監(jiān)會(huì)銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線12378進(jìn)行反映。消費(fèi)者要通過正常渠道用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，不輕信“代理維權(quán)”、“代理投訴”等虛假承諾。

文章來源：河北銀保監(jiān)局